第14号提案
关于解决民营中小企业融资难问题的建议

案    由：关于解决民营中小企业融资难问题的建议	
提案办理分类：A	
承办单位：区开发区经信局、区财政局	
协办单位：	
提案人: 政法组	
提案人评价:满意	
提案内容：
   目前，国家的经济环境依然比较复杂严峻，经济下行的压力仍然还是比较大，对于抗击市场风险能力较小的民营中小企业来说，加大技术投入，增加产品的科技含量，积极寻求市场转型就成为了企业生存的最主要的途径，这些都需要企业投入大量的资金，而民营中小企业却普遍面临融资难、成本高的问题。近年来，我区民营中小企业的贷款难度不断增大，贷款成本迅速增高。我区数百家民营中小企业是增加政府财政收入的生力军，是吸纳社会人员特别是学历不高、年龄偏大的社会人员就业的主要平台，对于繁荣区域经济、保障社会稳定具有极其重要的意义。目前，民营中小企业融资渠道主要有政策融资、债务融资和权益融资。政府的扶持资金主要针对的是国有企业、科技创新项目以及民生项目等，民营中小企业特别是工业企业获得政府扶持资金的难度较大；大多数民营中小企业因为抵押物价值较低，无法从银行获得贷款，通过贷款公司融资则成本过高；通过出售、转让股份取得资金则因现阶段缺少成熟的平台无法实现。无法获得足够的资金严重影响了民营中小企业群的可持续发展。拓宽民营中小企业融资渠道，解决融资成本高问题成为广大投资经营者的普遍要求。  造成民营中小企业融资难、成本高原因非常复杂，主要表现在以下方面:一是国家及银行的相关政策。银行贷款主要还是流向国有企业、大型企业。政府部门倾向于支持国有企业和大型企业，信用评级部门对民营中小企业缺乏统一的评级标准，民营中小企业不能有效、及时地获取银行贷款。为确保企业生存，经营者不得不借助于民间的贷款公司，其资金成本能够达到银行贷款成本的3-5倍，甚至更高，是民营中小企业无法承受的。二是金融机构的实际情况。各家金融机构仍然以国有企业、大型企业或国家大项目为主，对民营中小企业支持力度不够。在金融行业日益强化信贷风险防控的大背景下，多数商业银行在资信评级及认定中对国有大型企业和民营中小企业采用同一个认定标准，使得多数民营中小企业难以达到发放贷款的条件，并且商业银行无法准确预估企业产品的市场前景，担心企业的还款能力，更加剧了融资难的矛盾。在达到发放贷款的条件后，商业银行对大型国有企业和民营中小企业采用不同的利率，民营中小企业的贷款成本普遍是大型国有企业的1.5到2倍，极大的增加了企业的融资成本。三是企业自身原因。多数民营中小企业缺少主打产品，先天抗击市场风险能力较差；固定资产抵押不足，银行对民营中小企业给予的贷款额度不超过抵押物的50%，使得企业无法通过银行取得足够的资金；再加上为节约资金成本，民营中小企业贷款数额普遍较小，但次数较多，增加了银行的管理成本，致使银行对民营中小企业的贷款缺乏积极性。由于银行融资渠道不畅通，一些企业向社会融资，又极大的增加了资金成本，成为企业发展壮大的包袱。  近年来，国内物价持续走高，产品销路不畅，原材料成本居高不下，劳动力成本持续上涨，我区多数民营中小企业面临艰难境地。帮助民营中小企业群走出困境，需要企业、银行、政府的共同努力。对此，提出以下几点建议：
一、改善民营中小企业融资环境 。根据国家相关政策，结合我区的实际情况，制定并完善支持民营中小企业的地方性法规，加大对民营中小企业的支持力度。目前我区在财政预算中已经安排扶持中小企业发展的专项资金，为小微企业担保、贴息，但对扶持企业的条框较多，多数企业无法达到扶持条件。建议在坚持这一政策的基础上，适当增加财政专项资金的数额，放宽扶持企业的范围，满足大多数民营中小企业筹资需要。同时，政府加强与国有银行和地方银行的沟通，以政府推动、银行主导、民营中小企业参与的方式，研究制定与大企业脱钩、符合本区民营中小企业实际的银行独立信用评级体系，适当降低民营中小企业贷款门槛，营造大、中、小企业，国有和民营企业相对公平的融资环境。政府搭建平台，积极发展企业之间互助性担保、参股、合资等业务，引导区内民营中小企业抱团发展，降低融资成本。
二、引导地方金融机构加大对民营中小企业支持力度。 目前我区城市商业银行、地区银行等地方金融机构虽然资金规模与发展实力相对较小，但在支持民营中小企业发展方面却能起到主要作用。政府可以在为民营中小企业的贷款数量与规模等方面提出业务指导意见，在其防控信贷风险的基本前提下，引导其不断加大对民营中小企业的支持力度。
其次要加强对国有商业银行、股份制银行的协调。政府积极协调商业银行、民营中小企业定期召开融资研讨会议，增加银行对区内民营中小企业的了解，搭建相互沟通的平台，促进银行认识民营中小企业的发展前景，为民营中小企业提供资金支持。
三、提升民营中小企业经营管理水平 。政府加大对民营中小企业的生存发展的关注力度，进一步发挥好行政监管与服务作用，指导企业完善经营管理制度、安全生产制度等，提高经济效益，争取各类金融机构的广泛支持；税务部门加强对民营中小企业会计人员的培训，指导其规范企业财务管理，按章纳税，为银行信用评级奠定基础。同时，应建立民营中小企业相互交流的平台和民营中小企业与市内、省内大型企业交流的平台，鼓励民营中小企业积极参与市内、省内大型集团企业原料、生产、销售、市场、基建、技改等环节的分工，争取大企业集团的资金支持。	
承办单位办理回复意见：
  
关于对政协青山区九届五次会议
第14号提案办理的答复

区政协政法组各位委员：
首先感谢各位委员对青山民营经济发展工作的关心和支持。您们提出的“关于解决民营中小企业融资难问题的建议”收悉，我局对此建议案非常重视，并结合自身工作对建议案的相关内容积极予以落实，现将有关办理情况汇报如下：
一、我区中小民营企业发展情况
近几年，青山区中小民营企业有了较快的发展，民营工业企业总户数将近500户，增加值总量达50亿元左右，在中小民营企业规模不断壮大、实力不断增强的同时，也存在以下二个突出问题。
一是产业依赖性大，产业链开发层级低。从我区规模工业企业中分析：80%以上中小民营企业是钢铁、石化、船舶等三大主体产业的配套企业，对主体产业依附性非常大，这既是我区的产业优势，同时也是我区工业经济发展的风险所在。自2008年下半年至今，世界性后金融危机蔓延，作为重化工区，青山区在湖北省范围内受创最深，大企业陷入困境直接导致中小民营企业接单难、赢利难、结帐难，从而加剧了企业的资金困难；从钢铁、石化、船舶及装备制造三大产业链延伸来看，我区大量中小民营企业主要集中在附加值较低的配套件加工、资源利用和设备组装等方面，围绕大企业提供产品和服务的上游企业多，依托三大产业产品深度开发的第三、四层级链并拥有产业链延伸的定型产品或品牌的中小民营企业较少，面向大市场的产业链开发十分不足，产业链的各行业龙头企业没有形成群体，反映出产业链开发的水平较为粗放和单一。
二是企业实力不强。中小民营工业企业仅占区域工业企业总量的8%左右，有一定规模的中小民营企业大部分是大企业的改制剥离企业，真正意义有规模的私营企业不多。区级中小民营企业过度依赖钢铁、石化等大企业，缺乏自主创新能力，产品科技含量不高，中低端产品比重较大，部分中小民营企业面临产业转型的挑战。
二、工作举措和主要做法
（一）积极争取上级支持
充分发挥武汉市战略性新兴产业发展引导基金等市级扶持资金的杠杆引领作用，光电子与新一代信息技术、高端装备制造、新材料、生物技术与新医药、节能环保、新能源与新能源汽车、现代服务、文化创意、现代农业等战略性新兴产业及时予以支持、扶持，采取阶段参股、跟进投资、风险补偿等方式，对区内中小民营企业的一批新项目给予资金上的扶助。
（二）搭建新的融资平台
区政府筹资1000万元与建设银行合作,搭建1亿元的“助保贷”融资平台，以不低于融资额80%的比例向我区中小民营企业倾斜，有效缓解中小民营企业融资难题，降低了企业融资难度和成本。此项工作由于是新生事物，在学习别区的做法时研究不深，给实际操作带来了一定难度。
（三）小微企业保证保险
推出了科技型企业贷款保证保险模式，政府补贴保费的40%和基准利息的25%，企业的总融资成本约7.2%，低于小微企业通常的贷款成本。贷款发生违约时，由保险公司、地方政府、商业银行按5∶3∶2的比例分担损失。
三、主要工作成效
区开发区经信局大力搭建银企对接平台，积极开展中小民营企业融资服务活动， 2013年协调驻区金融机构为区内中小企业放贷45亿元；2014年协调驻区金融机构为区内中小企业放贷46.75亿元；2015年协调驻区金融机构为区内中小企业放贷22.53亿元。2016年5月20日，区开发区经信局、区商旅局、区科技局、区企业联合会共同举办全区扶持中小微企业发展银企对接大会。驻区金融机构、中小微企业负责人共100多人参加会议。会上，市中小企业服务中心、武汉东湖创投公司用区内各金融机构分别介绍了各自为中小民营企业量身定做的特色金融产品；同时6家银行与8家区内中小民营企业现场签订了授信协议，签约授信额3.1亿元。
四、穿针引线当红娘，牵线搭桥搞服务
一是政府搭台，银企唱戏。连续三年举办多场银企对接会，在银行和企业之间搭起有效对接沟通联系的桥梁，以项目调研、走访调查、贷前调查等方式在银企之间穿针引线当好红娘。
二是依据银行产品，适时对接企业。及时将金融机构服务中小微企业的新产品汇编成册向有资金需求的企业进行推介，针对很多中小微企业缺少抵押资金的实际困难，我们通过与金融机构的沟通协调，成功搭建了不同行业担保体方式，取得了较好的效果。目前已在区内中小民营企业中组建不同行业担保体6个，帮助湖北鼎钢钢铁有限公司、武汉青隆纸业有限公司、武汉中正化工有限公司等企业各获得银行贷款2000万元。
三是积极向金融机构推介新产品项目。我们利用与企业联系紧密、信息灵的优势，及时向金融机构介绍中小民营企业的好设想好项目，并联络银行工作人员，平均每周一次深入企业对接调研，从而促使武汉川云工贸有限公司、武汉恒瑞电气有限公司、武汉久易机电公司等企业分别从银行获得1500万元、800万元、500万元的信贷支持。
五、建议中提出的问题探讨
（一）关于政策扶持情况。很多企业都有一种认识，就是政府的政策只对国有企业或者科技型发展前景好的企业，有的企业怕申报麻烦，怕用钱做了材料结果评选不上等等原因都有。对此项工作，我们之前每年召开政策讲解会，讲解操作、讲解规则、讲解申报事项、有时我们不要帮助企业审核材料，很多参与了申报的企业对我们的评价是满意的。
当然我们也要为财政资金负责，要确保申报项目的真实性，不能以发放困难补助金的方式去安排项目申报工作，应从几个方面进行思考。一是企业的产品是否符合国家相关政策，有不有引领的带动作用；二是企业为当地政府的贡献如何，一年为当地政府缴纳了多少税金，企业上交的税金能否够政策支持资金；三是有时间限制的。企业要积极参与政府的相关活动，通知开会企业不能到会，是不会知道政府的相关政策的。四是企业要有申报的要求，有的企业符合政策要求，但不愿意争取，这也是没有办法的。
（二）关于企业融资需求问题。结合我区实际，近年区政府在有限的财政资金中拿出了相应部分，以政府参股融资方式支持企业发展。主要有以下三种方式：
一是战略性新兴产业基金。为进一步落实《国务院关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》（国发〔2010〕32号）精神，支持武汉市战略性新兴产业快速发展。武汉市设立了战略性新兴产业发展引导基金，并由市财政局牵头制定《武汉市战略性新兴产业发展引导基金管理暂行办法》，在政府政策目标引导下按照市场化方式运作的政策性基金。
1、紧扣宗旨，规范范围。设立引导基金的宗旨是发挥财政资金杠杆放大效应，引导国有资本、社会资金重点支持全市战略性新兴产业发展。引导基金投资领域主要包括光电子与新一代信息技术、高端装备制造、新材料、生物技术与新医药、节能环保、新能源与新能源汽车、现代服务、文化创意、现代农业等战略性新兴产业领域及优势产业领域。
2、科学运作，进出有序。引导基金以“政府引导、市场运作、科学决策、防范风险”为原则，按照项目选择市场化、资金使用规范化、提供服务专业化的要求运作，主要采取阶段参股、跟进投资、风险补偿等方式进行投资。同时，引导基金参股子基金后原则上5年内退出，主要通过到期结算、上市、股权转让、企业回购等方式退出。
3、积极公示，定期考核。对于引导基金引导的项目及时在各引导基金主管部门网站上公示，公示期不少于10天。在公示中发现问题的经确认核实的，引导基金不予支持。将引导基金纳入公共财政考核评价体系，财政部门会同相关部门，按照市场评价优先和公共性原则，建立有效的绩效考核制度，定期对引导基金政策目标、政策效果、扩大引导基金投资规模及其资产情况进行评估，确保引导基金达到应有效用。
二是助保金贷款。2015年区政府筹资1000万元与建设银行钢城支行合作,搭建了融资额度1亿元的“助保贷”融资平台，并以不低于融资额80%的比例向我区中小微和民营企业倾斜，破解中小微企业融资难题，降低企业融资难度和成本。
主要操作流程如下：
1、区财政在建行钢城支行以青山区中小企业助保金贷款管理工作领导小组办公室名义开设区中小企业助保金专户，并分期存入1000万元风险补偿金。
2、区中小企业助保金贷款管理工作领导小组向建行钢城支行推荐企业。
3、建行钢城支行从区中小企业助保金贷款管理工作领导小组推荐的企业中选择企业组成助保金贷款“重点中小企业池”。
4、助保金贷款“重点中小企业池”中拟贷款的企业按照建行钢城支行拟贷款金额的2%缴存助保金。
5、建行钢城支行按照国家银行贷款有关规定，受理贷款申请并进行贷款审批。
6、贷款企业根据建行钢城支行有关规定，提供贷款抵押或担保。
7、建行钢城支行与贷款企业签订合同，发放贷款。
三是小微企业保证保险。2016年区财政局正在运筹的小微企业保证保险融资方式。以“政府＋银行＋保险”模式。对“科技型企业贷款实行保证保险”、“城乡小额贷款保证保险”模式为典型代表。2013年，武汉市推出了科技型企业贷款保证保险模式，从2013年11月至2014年末，累计承保2.5亿元贷款。贷款利率在同期贷款基准利率的基础上适当浮动，上浮比例不超过30%，保险费率一般为每年2.4%。政府补贴保费的40%和基准利息的25%，企业的总融资成本约7.2%，低于小微企业通常的贷款成本。贷款发生违约时，由保险公司、地方政府、商业银行按5∶3∶2的比例分担损失。
（三）关于提升中小企业经营管理水平。这是一个普遍性问题，它不仅在青山区存在，在武汉市甚至全国范围内都存在。普遍问题是：民营企业家长制管理问题严重，凭经验管理居多，高素质人材匮乏，重制度管理轻抓落实和信息技术落后。为加大企业管理水平上台阶，市经信委每月在企业服务大楼都有各类培训会，包括经营管理、企业市级人才、财务管理、合同管理、法律法规、安全生产管理等专业的培训，只要企业愿意，都可以与武汉市企业服务中心联系。

青山经济开发区管委会   青山区经济和信息化局
2016年6月12日
	
协办单位办理回复意见：